子育てにかかるお金の中でも特に大きいのが「教育費」です。大学進学には数百万円単位の費用が必要になるため、早めの準備が欠かせません。その代表的な方法が 学資保険 です。
この記事では、学資保険の仕組みやメリット・デメリット、選び方をわかりやすく解説し、筆者自身の体験談（学資保険を辞めて確定拠出年金を選んだ理由）も紹介します。最後には、教育費準備に役立つ 無料相談サービス もご案内します。
学資保険とは？
学資保険は、子どもの教育資金を効率的に積み立てるための保険商品です。契約時に決めたタイミング（高校入学・大学入学など）で祝い金や満期金が受け取れます。
さらに契約者（親）が亡くなったり高度障害状態になった場合は、以降の保険料払込が免除され、契約が継続される仕組みが一般的です。
学資保険のメリット
- 強制的に積み立てできる：貯金が苦手でも自動的に教育資金を準備できる
- 銀行預金より有利な場合がある：返戻率が高いプランなら効率的に増やせる
- 万一のときの安心：契約者に万一があっても払込免除が適用される
学資保険のデメリット
- 中途解約のリスク：途中で解約すると元本割れすることがある
- インフレに弱い：将来の学費が上昇しても受取額は契約時に固定されている
- 利回りの低下傾向：昔ほどお得ではなく、NISAなどとの比較が必要
学資保険を選ぶポイント
- 返戻率の高さをチェック
- 受取時期（中学・高校・大学）を生活設計に合わせる
- 特約の有無（医療保障は別で加入しているなら外すのもアリ）
- 親の年齢・健康状態によって加入条件が変わる点に注意
他の資金準備方法との比較
| 手段 | 期待リターン | 元本保証 | 流動性 | 特徴 |
|---|---|---|---|---|
| 学資保険 | 低〜中 | △ | 低 | 払込免除あり、解約時は不利になりがち |
| つみたてNISA | 中 | × | 中 | 長期運用で増やす。リスクあり |
| 定期預金/ネット銀行 | 低 | ○ | 中 | キャンペーン金利が狙える |
| iDeCo（確定拠出年金） | 中 | × | 低 | 節税効果が大きい。60歳まで引き出せない |
【体験談】私が学資保険を辞めて、確定拠出年金を選んだ理由
私は悩んだ末に学資保険を辞めました。理由は、高齢出産で私も夫も年齢が高めだったからです。そのため、教育資金は「学資保険」ではなく 確定拠出年金（iDeCo） で準備することにしました。
iDeCoは節税効果が大きく、運用益も非課税。老後資金と教育資金準備を同時に進められるのが魅力です。ただし教育費は預金や投資の取り崩しから準備し、二重の備えにしました。
一方で、若い世代や長期で積立できる方には学資保険も有力だと思います。家庭の状況や年齢によって最適な方法は変わるので、自分に合った形を見つけることが大切です。
まとめと次の一歩
学資保険は教育資金を「確実に」準備できる方法ですが、万能ではありません。インフレや解約リスクを理解したうえで、学資保険＋NISA＋預金のようにバランスを取るのが現実的です。
とはいえ、自分の家庭にはどの方法が合っているのかはなかなか判断が難しいもの。そんなときは無料相談サービスを活用するのがおすすめです。
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