【2025年版】iDeCoと学資保険どっちが得？教育資金におすすめなのは？

「iDeCoと学資保険、教育資金にはどっちが正解？」
子どもの将来に向けて資金を準備するなら、まずこの2つで迷うはず。結論から言うと、目的・期限・リスク許容度で最適解が変わります。

この記事では、iDeCo（イデコ）と学資保険の違い／メリット・デメリット／税制／使えるタイミングをわかりやすく比較。
さらに家庭別のおすすめパターンまでまとめました。

iDeCoと学資保険の違い

iDeCo：私的年金の一種。掛金が全額所得控除・運用益非課税。投資信託などで運用し、原則60歳以降に受け取り。
→ 節税＋長期運用で増やす「投資」寄り。
学資保険：保険会社の商品。契約者の万一時に払込免除などの保障付き。進学時などに合わせて学資金を受取。
→ 計画的に貯める「保障付き積立」寄り。

※ 満期金等の差益は通常一時所得。
差益−特別控除（50万円）＝課税対象（1/2課税）などの取扱いがあり、ケースにより異なります。

項目	iDeCo	学資保険
目的	老後資金が主だが節税＋長期運用で家計に余裕を生みやすい	教育資金の確保（進学時に合わせて受取）
受取タイミング	原則60歳以降	高校・大学など進学時期
リターン	商品次第（投資信託等）。非課税で複利が効く	返戻率は設計・年齢で変動（100％超の例も）
安全性	元本保証なし（市場リスク）	途中解約は元本割れリスク、満期まで継続で安定的
税制	掛金＝全額所得控除／運用益非課税／受取時も優遇	差益は通常一時所得（特別控除・1/2課税など）
向いている人	長期で節税しつつ資産を増やしたい／教育費は他手段で賄える	進学時に確実に資金が必要／万一の保障も欲しい

→ 学資保険が第一候補。受取時期が固定されるので計画が立てやすく、払込免除の保障も心強い。

→ iDeCoが有利。教育費はジュニアNISAや積立NISAで別途運用する併用案がおすすめ。

→ 学資保険（最低限）＋ジュニアNISA（増やす）＋iDeCo（節税）の三本柱が現実解。

iDeCoは教育資金に直接使えますか？

原則60歳まで引き出せないので、教育資金の「直接の財布」としては不向き。節税と老後資金の柱として使い、教育資金はジュニアNISAや積立で準備するのが現実的です。

学資保険は本当に得ですか？

返戻率は設計・加入年齢・払込期間で変わります。進学時期に必ずお金が必要なら有効。インフレや途中解約のリスクは理解して選びましょう。

税金はどうなりますか？

iDeCoは掛金が全額所得控除・運用益非課税・受取時も優遇（退職所得控除等）。学資保険は満期金等の差益が一時所得として扱われ、特別控除50万円や1/2課税の適用などがあります（ケースにより異なるため詳細は各社・税務情報をご確認ください）。

迷ったらまず無料で情報収集（資料請求・口座案内）から始めましょう。比較だけでも数十万円単位で差が出ることがあります。